"Condusef dice que es importante tener en orden algunos documentos financieros"

En muchas ocasiones no se le da la debida importancia a mantener en orden los documentos financieros, sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte que no tener en orden y al día los documentos financieros puede afectar a los seres queridos en caso de llegar a faltar, ya que tendrán que sufrir engorrosos trámites.

Condusef informa que algunos documentos que es importante mantener en orden son: los seguros de vida, escrituras de propiedades, documentos de cuentas bancaria, de ahorro para el retiro y el testamento; y recomienda considerar lo siguiente:

Si se adquirió un seguro de vida, la suma asegurada sólo se entregará a los beneficiarios designados; en caso de que se haya incluido a un menor de edad como beneficiario, lo recomendable es que se haga a través de un fideicomiso, donde se designe a una fiduciaria para que administre el importe del seguro y se lo entregue al beneficiario de acuerdo a las instrucciones que el usuario determine al momento de contratar el seguro.

Si se adquirió un crédito hipotecario, la propiedad se quedó como garantía de pago y adquirió un gravamen, el cual debe cancelarse ante el Registro Público de la Propiedad al terminar de pagar el crédito; es importante considerar que la única forma de comprobar que la casa es realmente propia es mediante las escrituras de propiedad.

Sí se adquirió un crédito y sigue vigente, se debe saber que cuenta con un seguro de vida, que en caso de que el titular llegue a fallecer con este se liquidará el adeudo, siempre y cuando se esté al corriente con los pagos; si ya se terminó de pagar, se debe solicitar al organismo o institución financiera que otorgó el crédito, además de la carta finiquito, que hace constar que el crédito está liquidado, la cancelación de hipoteca.

Cuando se abre una cuenta bancaria, ya sea de ahorro, nómina, cheques o inversión, las instituciones financieras solicitan que se designen beneficiarios, pues serán a quienes el banco les entregará el saldo de la cuenta en caso de que no existan cotitulares, Condusef recomienda revisar con regularidad esta designación de beneficiarios y en su caso actualizarlos.

Es muy importante que las personas que están ahorrando para su retiro conozcan qué Afore administra su cuenta y el total de su saldo, porque el dinero que se tiene en la cuenta de Afore es heredable y en este caso, existen dos tipos de beneficiarios: los legales, que son viuda o viudo, hijos de 16 o hasta 25 años que se encuentran estudiando, padres y concubinos; y los sustitutos, que es el caso de quienes no cuentan con beneficiarios legales. Septiembre es el mes del testamento y realizar el trámite en este mes es más económico, Condusef recomienda hacer un testamento, ya que reduce la posibilidad de peleas y conflictos familiares, además dice, actualmente no es un trámite complicado, ni costoso, pues cualquier persona mayor de 18 años puede tramitarlo, siempre y cuando se encuentre en pleno uso de sus facultades mentales, sólo se necesita acudir con un Notario y llevar una identificación oficial con fotografía.

La Comisión señala que es muy importante que los beneficiarios de las cuentas y seguros estén informados y conozcan el lugar donde se encuentran los documentos, así se evitarán problemas y trámites complicados en caso de fallecimiento.